大河报2015年12月11日 第B03版：保险

　　下周五起，河南车主投保使用新政策——

　　退保换新更划算?先算好承保时间和出险次数

　　□记者席韶阳通讯员吴雁

　　核心提示|12月3日上午，河南省商业车险改革新闻发布会召开，河南保监局宣布，结合我省实际情况，确定于2015年12月18日19时完成新旧系统切换工作，启用新的商业车险条款费率。

　　早在今年6月，商业车险改革首批试点已在黑龙江、山东等六个地区启动。日前中国保监会明确要求，河南等12个省市作为第二批试点地区，要于2016年1月1日前全面完成试点启动工作。

　　在市场上被热议多时的商业车险改革，终于来到了我们的身边。

　　无赔款优待系数扩大优惠幅度更大 惩罚力度也更强

　　两周前，本报推出关注“商业车险改革”系列报道第一篇后，接到不少读者咨询，商业车险改革后，车险的保费是高了还是低了、承保范围是扩大了还是缩小了等关乎车主自身利益的问题，成为近期读者关注的热点。

　　对此，在12月3日的河南省商业车险改革新闻发布会上，河南保监局有关负责人表示，深化商业车险改革的核心目标，是把定价权更多地交给市场，进一步激发市场活力;同时赋予保险消费者对保险产品的选择权，让消费者享受更加人性化、专业化的保险服务;保险监管部门也简政放权，强化事中事后监管和偿付能力监管刚性约束。

　　河南保监局有关负责人表示，商业车险改革后，保费的高低，将与车主的驾驶习惯息息相关。两个人买同一款车，一年后他们的保费很可能出现较大差异：如果驾驶习惯较好，无出险记录，次年保费会享受一定折扣;如果出险次数较多，则次年保费则会增加。

　　具体来说，就是NCD(即无赔款优待系数)的浮动范围进一步扩大了。据介绍，NCD是指保险车辆在上一个(或几个)保险期限内出险理赔记录，在续保时进行费率浮动的系数。

　　改革前，一年无出险记录的车辆，其无赔款优待系数是0.9，两年无出险记录为0.8，三年及以上无出险记录为0.7，出险五次及以上的保险车辆，使用系数是1.3;而改革后，一年无出险记录的无赔款优待系数是0.85，两年无出险记录为0.7，三年无出险记录为0.6，出险五次及以上的保险车辆，使用系数是2，这意味着此类车主可能会面临保费翻倍的惩罚。

　　退保换新更划算吗专家：算好时间和出险情况

　　有读者来电咨询，自己的车险到明年5月份才到期，但自己驾驶习惯良好，无出险记录，希望尽早享受到改革后的车险优惠，该如何操作?

　　对此，288-563.com有关负责人介绍说，保险尚未到期的消费者，如果想投保新产品，只能退保后重新投保。

　　但需要提醒的是，如果退保重新投保新产品，在计算保费时，则要按照上年保单为短期单的NCD系数标准执行。这有两点需要注意：

　　首先，此类消费者，要考虑短期单承保期间内的赔付情况，若短期单内存在赔案，新保单的保费就会按照赔案的次数进行上浮。

　　其次，若短期单内发生过赔案，则要进一步考虑短期单的承保期限。

　　对此，河南保监局有关负责人解释说，短期单的承保期限以6个月为标准。就是说，在退保重新投保时，所退的保单如果承保期限低于6个月，则会被视为短期保单;如果大于等于6个月，则可被视为整年单。

　　如果该短期单内未发生赔案，那么，该短期单的承保期限大于或等于6个月时购买新车险，短期单视同整年单，并结合以往年度赔付情况、出险次数来确定新保单的NCD浮动范围。

　　若短期单的承保期限小于6个月，则忽略该短期单，根据短期单投保时的浮动情况，确定新保单保费浮动范围。